Cómo reclamar el IRPH de mi hipoteca

Un reciente informe de la Comisión Europea concluye que se puede anular la cláusula del IRPH cuando ésta se contrató sin la debida transparencia.

 

Los buenos tiempos adormecen las suspicacias, los malos despiertan los espíritus inconformistas. Algo que pudimos ver antes y después de la brutal crisis económica sufrida hace unos años, la cual aún sigue coleando. Durante la época de las vacas gordas casi nadie ponía peros a las diferentes cláusulas fijadas en las hipotecas que contrataban. El dinero fluía libremente. Cuando llegaron las vacas flacas, la cosa cambió.

Surgieron entonces los impagos y los desalojos, pero también las reclamaciones frente a cláusulas injustas. Primero fueron las cláusulas suelo, ahora es el momento de reclamar el IRPH de la hipoteca. Se trata del Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios que utilizan las entidades financieras con el objetivo de actualizar el tipo de interés variable de las hipotecas de sus clientes.

¿Qué es exactamente el IRPH?

La gran mayoría de las hipotecas utilizan como índice de referencia el Euribor. Sin embargo, durante la época anterior a la crisis, numerosas cajas de ahorros optaron por el IRPH como índice de referencia. Mensualmente el Banco de España publica los valores de los más importantes índices de referencia hipotecarios, como el IRPH.

El Banco de España publicaba el dato pero realmente el dato lo calculaban los propios bancos y cajas. Por ello, se ha considerado que era fácilmente manipulable por esta entidades bancarias, que obviamente lo hacía variar a su favor.

¿Se ha considerado abusivo el IRPH?

Un informe de la Comisión Europea del 19/9/2018 concluye que si la cláusula del IRPH no fue contratada con transparencia puede ser anulada. La ocasión que más de un millón de afectados con préstamo hipotecario estaban esperando.

El informe sirve de balón de oxígeno para los afectados y contradice al Tribunal Supremo que defendía que si el Banco de España había aceptado este índice no podía modificar las hipotecas que lo incluyeran.

En el informe se establecen unos puntos fundamentales muy beneficiosos para los afectados:

  • Que la caja o banco antes de firmar el préstamo deben informar sobre cómo funciona el IRPH, cómo evoluciona con el tiempo y una comparativa con relación a otros índices de referencia.
  • Que el juez que se encargue de la reclamación del IRPH de la hipoteca tiene que valorar si existió transparencia a la hora de la contratación de la misma.
  • En caso de que la cláusula termine considerándose nula el afectado podrá recibir con retroactividad todo aquello que haya pagado de más por el IRPH. Además se fijará un nuevo índice de referencia por mutuo acuerdo entre las partes. En caso contrario lo fijará el juez. Estamos hablando de cantidades a reclamar entre quince mil y cuarenta mil euros, una cifra nada despreciable.

 

Cómo reclamar el IRPH de tu hipoteca paso a paso

  • En primer lugar, para confirmar si eres uno de los afectados, debes dirigirte a las escrituras hipotecarias de tu hipoteca y revisarlas en busca del índice al que está referenciada.

 

  • El siguiente paso sería calcular los importes pagados de más por usar IRPH en lugar de Euribor. Es recomendable que estos cálculos los realizase alguien experto en matemáticas financieras, ya que la cantidad a reclamar deberá ser correcta. Si no lo es podríamos perder la reclamación o lograr que nos devuelvan menos dinero del que nos correspondería.

 

  • Con esta información se presentaría una reclamación en el propio banco. Esta es normalmente rechazada por escrito. En otras ocasiones la entidad financiera da la callada por respuesta. En este caso debemos esperar 3 meses antes de tomar otras acciones, ya que es el plazo legal que tienen para contestar.

 

  • A continuación tendrás que instar judicialmente la nulidad de la cláusula con el índice del que hablamos para que sea eliminado y que se aplique el nuevo índice que pactes con la entidad. Además de la devolución de las cantidades abonadas de más.

Desde Grupo Alega te animamos a que recuperes lo que es tuyo, si es una referencia fundamental a la hora de defender tus derechos. Su equipo de profesionales lograrán que consigas el objetivo propuesto y recuperes un dinero que es tuyo. No dejes de reclamar por falta de tiempo o desconocimiento.

 

 

Casos: Reclamación de IRPH ganada

Te contamos uno de los casos de reclamación de IRPH que hemos ganado

Un buen abogado lo que quiere es ganar casos y si además eso supone una gran alegría y una alivio económico para un cliente es una satisfacción plena.

Hoy queremos contaros el caso de Luis que vino a nuestra oficina a consultar si su hipoteca tenía cláusula suelo. Ya sabéis que nuestra oficina está a pie de calle y que podéis consultar vuestro caso sin compromiso.

Pues bien, Luis quería consultar sobre su hipoteca porque no entendía bien este lenguaje jurídico que hay en las escrituras del préstamo.

Nuestros abogados al revisarlo vieron que no tenía la llamada “cláusula suelo” pero que tenía el préstamos referenciado por el IRPH.

El IRPH es un índice al que se referencian algunos préstamos hipotecarios, este hace que nuestro tipo de interés no pueda bajar tanto como el Euribor y es un perjucio importante para lo consumidores.

Este índice ha sido declarado ilegal por los Tribunales, fundamentalmente por la falta de información con el que se ha comercializado entre los clientes de las entidades bancarias que lo estuvieron usando.

Luis se sorprendió de esto ya que no sabía nada, nadie de su banco le había informado, ni en aquel momento ni después de que los tribunales dictaran las sentencias.

Nos pusimos en marcha, realizando los escritos formales reclamando al banco la devolución de lo que se había pagado de más, que en este caso, por los años que llevaba Luis pagando su préstamo, ascendía nada menos que a 64.320 €.

Una vez agotada la vía amistosa se inició la vía judicial presentando una demanda. Después de aportar la documentación y el complejo cálculo de lo que le correspondía a Luis la sentencia fue favorable, con lo que el juez condenó a devolver el 100% de lo cobrado de más desde la constitución del préstamo.

Si tú también quieres recuperar lo que tu banco te ha cobrado injustamente, contacta con nosotros.